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业内:银行对写字楼出租刚需支持力度不减

更新时间:2017年08月21日 来源:网络

       利率上浮,“刚需”首当其冲。此前已有多名专家表示,金融机构应区别对待各种购房者,支持购买首套房刚需客户的积极性,防止房价“大涨”的同时,也要防止“大落”。

 刚需真的被误伤了吗?

 

  据融360最新的房贷报告显示,“7月全国首套房平均利率为4.99%,相当于基准利率的1.02倍,环比上涨了2.25%,同比去年7月的4.44%上升了12.38%。在其统计的35个城市中,与上月持平的有7个,上涨的城市有26个,下降的城市有2个。具体来看,533家银行中有160家银行首套房利率上升,占比30.02%;首套房利率下降的银行有7家,占比1.31%;利率持平的有355家,占比66.60%。”

 

  值得注意的是,虽然7月533家银行中有160家银行首套房利率上升,占比30.02%。但与6月相比,这一数据是呈下降趋势的,6月首套房利率上升的银行占比为38.27%。可以看出房贷利率上升的趋势其实是变缓的。

 

  8月15日,中国人民银行发布了7月金融统计数据报告,报告显示:7月末,本外币写字楼出租贷款余额121.04万亿元,同比增长13%。月末人民币贷款余额115.4万亿元,同比增长13.2%,增速比上月末和上年同期均高0.3个百分点。当月人民币贷款增加8255亿元,同比多增3619亿元。其中,住户部门贷款增加5616亿元,短期贷款增加1071亿元,中长期贷款增加4544亿元。

 

  温彬分析,“7月新增人民币贷款8255亿元,超出市场预期,银行加大对实体经济支持力度,增加表内写字楼出租信贷投放,比2014~2016年同期均值多出2000亿元。从结构看,住户部门中长期贷款增加4332亿元,占全部新增人民币贷款的55%,较上个月回升24个百分点。房贷占比回升主要受企业贷款占比下降影响。但从新增房贷规模看,略低于今年前7个月的平均值,说明银行对刚需住房支持力度不减。”

 

  在温彬看来,按揭贷款仍然是商业银行质量安全且非常重要的信贷产品。未来房贷利率的走势仍然是按照国家宏观调控的要求,确保刚需的需求。在整个市场稳定的背景下,利率也会保持在一个相对平稳的水平上,不会有大幅度上浮。

  利率小幅上升 放贷增速放缓

 

  北京某地产公司经纪人陈小姐告诉记者,“部分银行确实上调了利率。”她向记者透露,“今天刚参加了商贷专员的培训,主要内容有两点:一是个别银行个人住房商业贷款利率上浮;二是银行放贷周期普遍延长。”

 

  据其介绍,“目前个别银行首套房贷最高上浮了15%,但大部分银行还是执行基准利率,未来‘政策’不明朗,如果银行资金紧张,有继续加息的可能性。7月份以前,大部分银行从批贷到放贷,大概需要两到三个月的时间,但是从8月中旬开始,商业贷款放款的时效会加长,基本在半年左右,也就是说,现在在北京贷款买房子,业主最早要到明年才能拿到银行的放款。”

 

  据中国人民银行8月11日发布的《2017年第二季度中国货币政策执行报告》显示,第二季度金融机构存贷款利率小幅上升,写字楼出租贷款发放增速放缓,个人住房贷款6月末增速回落至30.8%,较年内最高点低6.0个百分点。

 

  由此可见,北京地区个人房贷放款的数量和频率明显减少,利率还在持续上浮,难道北京地区银行对个人贷款的惜贷时代已经到来?记者走访了北京几家大型商业银行,据网点客户经理介绍,目前基本都是执行基准利率,除非客户征信较差,银行会在基准利率的基础上进行上浮。

 

  北京首套写字楼出租利率上浮15%的情况或有发生,但在记者走访的多家网点中并未发现。建行某客户经理表示,“本月自己经手的贷款中,首套住房利率有上浮10%的,但那是因为客户征信的问题,而不是银行主动加息,如果客户征信记录非常恶劣,也不存在利率上浮了,银行会直接拒贷的。”

 

  该客户经理还表示,“由于受政策影响,各大银行下半年放款周期都将延长。上半年,从客户缴税、过户到业主拿到银行放款的周期大概是一个月左右,现在是两个月左右,未来不好确定,但应该还是在正常的范围内。”

 

  利率市场化的表现

 

  8月16日,记者登录融360网站查询到:18家为北京提供按揭贷款的机构中,除北京公积金贷款外,只有汇丰银行的利率最低按照9.3折执行,民生银行和恒生银行执行首套住宅1.1倍利率,其余14家银行均执行基准利率。

 

  今年6月,北京地区房贷利率第三次调整曾引起极大的关注。6月对银行来说是年中宏观审慎评估体系(MPA)考核的关键节点,个人房贷属于中长期写字楼出租贷款,流动性较差,各大银行为保证流动性考核过关,加快信贷结构调整,控制资金流向房地产,普遍提高了房贷利率。但年中过后,银行放款紧张的情况不仅没有得到缓解,且有更加严格的趋势。

 

  对此,业内人士普遍认为,由于国家整顿影子银行、金融去杠杆的力度并没有明显放松,加之房产政策影响,二手房成交量普遍下滑,银行根据市场情况提高房贷利率也是无可厚非的。

 

  中国民生银行首席研究员温彬认为,这次房贷利率的调整,主要还是利率市场化的表现,以及市场利率上升的客观反映。“我们已经进入了后利率市场化的时期,银行会根据市场的变化对贷款产品进行灵活的定价。今年以来,随着稳健中性货币政策的实施,银行的负债成本实际上是在增加的,资金成本的上升会传导到各类贷款产品的定价上,所以,必然会引起按揭贷款定价的变动。


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